Faire des choix financiers
Dans ce module, l’élève résout des situations financières authentiques afin de développer sa capacité à faire des choix éclairés et responsables. En préparant un budget personnel, en comparant des options financières et en analysant les impacts de ses décisions, elle ou il apprend à utiliser des données financières pour justifier ses choix, à évaluer les risques et à comprendre les conséquences économiques, sociales et environnementales de ses décisions financières en fonction de ses priorités et de sa réalité.
Planifier un budget personnel
Dans cette séquence, l’élève est placée ou placé dans une situation financière réaliste où elle ou il doit organiser ses finances personnelles en tenant compte de revenus limités, de dépenses essentielles et de choix liés au crédit. En partant des données fournies, l’élève analyse la situation, établit des priorités et ajuste ses décisions en fonction de diverses contraintes. Elle ou il justifie ses choix à l’aide d’informations financières.
Durée approximative : 60 à 75 minutes
Liens avec le programme‑cadre
Cette séquence s’inscrit dans le programme‑cadre Exploration de carrière (10e année) et contribue notamment aux contenus d'apprentissage suivants :
C2.2 : Comparer divers types d’emprunt afin de cerner certains de leurs risques et avantages.
C2.3 : Mettre en pratique les principaux éléments nécessaires à la préparation d’un budget personnel pour sa première année postsecondaire.
Résultats d’apprentissage
À la fin de cette situation d’apprentissage, l’élève pourra :
construire un budget personnel réaliste en déterminant ses sources de revenus et ses dépenses et en les classant par catégories;
analyser l’impact de ses choix financiers sur l’équilibre budgétaire;
ajuster son budget en fonction de contraintes et justifier ses décisions à l’aide de données.
Suggestions d’évaluation
Évaluation au service de l’apprentissage
Fournir une rétroaction descriptive au cours de l’analyse et de la préparation du budget afin de soutenir les ajustements : clarté des catégories, équilibre entre revenus et des dépenses, priorisation des besoins et cohérence des choix.
Observer les élèves et leur poser des questions pendant les activités pour valider leur compréhension des notions clés (revenus, dépenses essentielles, dépenses variables, obligations financières).
Intervenir pendant les discussions en équipe en invitant les élèves à s’appuyer sur les données pour soutenir la justification des décisions budgétaires.
Accompagner les élèves au moment de l’ajout d’une contrainte afin d’évaluer leur capacité à adapter leur budget de façon réaliste et à expliquer les ajustements apportés.
Évaluation en tant qu’apprentissage
Offrir aux élèves des moments structurés de mise en commun où elles et ils expliquent les critères utilisés pour juger une situation et ajustent leur raisonnement à la suite des échanges.
Élaborer avec les élèves des critères clairs et les utiliser :
pour s’autoévaluer après la préparation de leur budget;
pour donner une rétroaction descriptive à un pair sur ses décisions et ses justifications.
Évaluation de l’apprentissage
Coconstruire, en groupe-classe, les critères d’évaluation, comme organiser adéquatement les revenus et les dépenses, et montrer la cohérence du budget ou la pertinence des ajustements à la suite d’une contrainte.
Évaluer l’explication orale ou écrite des choix budgétaires et des priorités retenues.
Recueillir des preuves d’apprentissage à l’aide de la triangulation des données (observations, conversations et productions).
Amorce
Activer les connaissances antérieures des élèves au cours d'une discussion en groupe-classe. Au besoin, poser les questions suivantes :
Selon vous, comment peut-on savoir si un budget est réaliste?
Quels éléments peuvent rendre un budget difficile à équilibrer?
Ensuite, écouter deux fois, en groupe-classe, le balado Ton premier budget sans te priver. À la seconde écoute, demander aux élèves de prendre en note les informations qu'elles et ils jugent pertinentes.
Faire une mise en commun des éléments qu’ont notés les élèves.
Au besoin, préciser que le budget s’organise autour de composantes principales :
les revenus;
les dépenses essentielles (besoins);
les dépenses variables (désirs, loisirs);
les obligations financières (paiements liés au crédit);
les objectifs d'épargne.
L’équilibre du budget repose sur les choix effectués entre ces différentes composantes.
Montrer à l’écran la situation financière présentée dans le document Ta situation financière – Analyse initiale
(version G Suite
, version O365
).
Demander aux élèves de répondre, en équipes, aux questions suivantes :
Quelles catégories budgétaires influencent le plus l’équilibre du budget?
Quelles dépenses risquent de créer un déséquilibre? Pourquoi?
Quels ajustements devront être apportés pour respecter les contraintes budgétaires établies?
Quelles informations manquantes pourraient modifier les décisions budgétaires?
Inviter ensuite les élèves à compléter à l'écrit la réponse à la question du document. Puis, en groupe-classe, échanger les réponses et amorcer une discussion analytique en posant les questions suivantes :
Qu’est-ce qui vous a aidées et aidés à analyser la situation financière?
Quelles dépenses sont prioritaires? Pourquoi?
Quelles dépenses peuvent être réduites ou modifiées?
Pourquoi est-il important de planifier ses dépenses?
Que pourrait-il arriver si l’on ne tenait pas compte de ses limites financières?
Élèves en action
Prendre connaissance de l'activité interactive Prendre des décisions financières éclairées.
L’objectif de cette activité est d’analyser l’impact réel de différentes décisions financières et de déterminer les stratégies efficaces pour stabiliser un budget en relevant trois défis différents.
Expliquer que, dans le troisième défi, une seule tentative de réponse est possible, puisque les bonnes réponses sont comptabilisées. À la fin de l’activité, les élèves sauront si leurs décisions ont mené à un budget stable, fragile ou à risque élevé. Elles et ils ont la possibilité de refaire l’activité autant de fois qu’elles et ils le souhaitent.
Prendre connaissance du document Établis ton budget
(version G Suite, version O365) et inviter les élèves à faire l'activité en petits groupes ou individuellement.
Préciser aux élèves qu’il ne sera pas possible de tout inclure dans leur budget et que des choix devront être faits en fonction de leurs priorités.
Demander aux élèves de remplir les différentes sections jusqu’à la section Comment as-tu réagi à la contrainte?.
Ajouter ensuite une contrainte à la situation; par exemple, un imprévu survient (dépense supplémentaire de 300 $) ou une variation de revenus se produit.
Inviter les élèves à poursuivre l’activité dans le document Établis ton budget.
Une fois l’activité terminée, animer une discussion pour guider les élèves. Au besoin, leur poser les questions suivantes :
Qu’est-ce qui a influencé vos choix budgétaires?
Quelles dépenses avez-vous jugé prioritaires? Pourquoi?
Quelles difficultés avez-vous rencontrées pour équilibrer votre budget?
Après l’imprévu, quelles stratégies vous ont permis d’ajuster votre budget?
Préciser qu’un budget efficace repose sur l’analyse des revenus, la priorisation des dépenses et la capacité d’ajuster ses choix en fonction de contraintes ou d'imprévus.
En groupe-classe, lire le document Gérer un budget efficacement
(document PDF
).
Demander aux élèves de résumer ce qu'elles et ils ont appris en formulant trois règles qui pourraient être appliquées pour gérer leur budget personnel.
Ensuite, inviter quelques élèves à faire part de leurs règles au groupe-classe et à expliquer :
le problème que permet d’éviter chaque règle;
en quoi cette règle aide à prendre de meilleures décisions financières.
Au besoin, terminer la discussion en rappelant les stratégies essentielles pour gérer un budget :
planifier ses dépenses avant de dépenser;
distinguer les besoins des désirs;
s’assurer d’avoir une marge pour les imprévus;
ajuster ses choix en fonction de ses revenus.
Regrouper les élèves en petits groupes et leur demander de discuter de la question suivante : Qu’est-ce qui a changé dans ta façon de réfléchir à la gestion d’un budget depuis le début de la séquence?